銀行戶口凍結/ 被取消怎麼辦？10大原因、解封與預防指南

銀行會不時審視客戶的來往帳戶數目、交易數量和金額等，如有疑問，會透過電話、電郵或信件詢問交易詳情。許多客戶認為自己沒有做錯，因此不回覆或無視銀行的查詢。然而，如果客戶沒有在限期內回覆，銀行基於安全考量會先凍結其銀行戶口。

請注意，如果銀行盡職審查不回覆，可能被視為有洗錢風險，從而向金融情報機構報告可疑交易。

銀行會根據客戶風險和反洗錢措施，持續監察客戶並進行盡職審查。例如，商業客戶會被要求提供董事股東身份證明、審計報告、NAR1和稅單等；個人客戶則會被要求提供身份證副本、住址證明、利得稅單或入息證明等。

根據過往經驗，由於客戶不認真對待銀行的盡職審查要求，未能在限期內提交相關證明文件，導致銀行帳戶被凍結。

資料來源：香港金融管理局–條例及法定指引資料來源：香港金融管理局–條例及法定指引

以個人戶口經營生意，但沒有申請 BR和開公司銀行戶口。

例如，經營網上商店，用個人戶口收取款項和購貨，這會違反銀行個人戶口使用守則，從而導致個人銀行戶口被凍結或封帳。

銀行系統會監控個人戶口中頻繁、大額的入賬，若被認定用於商業用途，將可能觸發「紅旗」系統。

在開設公司商業戶口時，客戶需要提供業務性質、收入、支出和交易數量預算等業務計劃。若實際營運與計劃不符，銀行可能會採取行動。同樣地，個人戶口應作私人用途，若用於做生意、收貨款和買貨等用途，也會面臨凍結風險。

銀行系統設有監察資金進出的功能。如果戶口經常有大額資金進出且交易頻繁，可能會被系統標記為「red flag」（紅旗），表示有洗黑錢的可能性，從而引發戶口資金被凍結。

若突然有大額交易進出，與平常戶口操作有異，應保留所有交易相關資訊，以便銀行詢問。

無論是個人或公司戶口，如果長時間沒有進支，銀行會將其視為「冬眠帳戶」(dormant account)，並會凍結戶口的進出功能。

銀行通常會通過信件、電郵或電話形式聯絡戶口持有人。如果銀行持續聯繫不到帳戶聯絡人，帳戶有可能被凍結。常見例子是更改公司地址後，沒有通知銀行更改通訊資料，導致銀行信件無人簽收。

公司成功申請撤銷註冊後，公司註冊處會將其除名。銀行會定期進行公司查冊，若發現公司已除名，會將銀行戶口凍結，並將款項交由政府保管。

因此，在公司撤銷前，應先妥善處理銀行戶口。

延伸閱讀: 取消商業登記 | 結束公司銀行戶口和資產處理教學

銀行戶口若涉嫌非法活動，例如收取犯罪所得，銀行將會凍結甚至封鎖帳戶。

若銀行戶口交易對象包含涉嫌洗黑錢的帳戶或被制裁人士，銀行亦有可能認為你的戶口與犯罪集團有關聯。