開公司戶口的作用
根據銀行的制度，個人戶口僅供用於個人財務管理和交易，若發現其被濫用於商業用途，將視為違反戶口特定用途的規定。銀行有權要求客戶對所有可疑款項進行詳細解釋，同時保留終止客戶戶口的權利。
而開立公司戶口的主要原因如下：
法律監管
賬目清晰
提升形象
方便融資
在香港開設公司帳戶的9個步驟
1) 首先登入銀行網站填妥網上成立有限公司帳戶申請表。
2) 銀行客戶經理會於7個工作天內與開立銀行帳戶申請者聯絡核對開立銀行帳戶資料。
3) 銀行客戶經理會查閱銀行帳戶申請者之公司業務狀況 (例如做什麼行業，預計之生意金額是多少，每月會有多少銀行往來帳目等等) 。
4) 提供公司註冊處表格 (例如公司註冊證書 CI、商業登記證 BR、法團成立表格 NNC1 / 周年申請表 NAR1、公司章程AA 等等) 。
5) 提供業務證明文件 (例如潛在客戶及供應商信息，雙方的郵件溝通記錄，董事或股東做相關類似工作的勞動合同等等) 。
6) 銀行客戶經理審視相關客戶資料及初步審核後，銀行客戶經理將會準備開戶文件後再相約客戶到銀行指定分行進行會面及簽署正式銀行開戶文件。
7) 客戶支付相關銀行開戶費用約HK$ 1,200 及查冊費用約HK$ 200 (每一間銀行之收費會有不同) 。
8) 客戶等待一般等待15-20個工作天，銀行之後會寄出相關文件 (例如支票薄，網上銀行密碼等等) 。
9) 客戶收到銀行資料後 (例如支票薄，網上銀行密碼等等) 便可以開展業務。
香港開公司戶口需要的文件清單
香港開公司戶口最低存款要求
在香港開設公司帳戶的最新規定
18間商業銀行開戶、要求及收費
| 銀行名稱 | 開戶口費用、查冊費及所需時間 | 最低存款金額 |
|---|---|---|
| 滙豐銀行 |
HK$ 1,300 / HK$ 150 最快3個工作天* 申請詳情 / 收費詳情 |
滙豐 Sprint 戶口：HK$ 50,000 (首年豁免服務費) 理財易商務戶口：HK$ 100,000 商業理財戶口：HK$ 500,000 |
| 恒生銀行 |
HK$ 1,000 / HK$ 150 最快3個工作天* 申請詳情 / 收費詳情 |
Virtual+商業戶口：HK$ 50,000 (首年豁免月費) 商業綜合戶口：HK$ 100,000 |
| 中銀香港 |
HK$ 1,200 / HK$ 150 最快3個工作天* 申請詳情 / 收費詳情 |
商業理財賬戶：HK$ 50,000 晉躍商業理財賬戶：HK$ 200,000 超卓商業理財賬戶：HK$ 1,000,000 |
| 渣打銀行 |
HK$ 1,200 / HK$ 200 最快3個工作天* 申請詳情 / 收費詳情 |
中小企業戶口：HK$ 200,000 |
| 東亞銀行 |
豁免開戶口費用 只需存入HK$ 10,000； HK$ 200 / 最快2個工作天* 申請詳情 / 收費詳情 |
中小企業戶口：HK$ 10,000 |
| 花旗銀行 |
HK$ 2,000 / HK$ 100 按銀行開戶時間* 申請詳情 / 收費詳情 |
Citibanking理財：豁免 Citi Priority：豁免 Citigold：HK$ 1,500,000 (每日平均) |
| 星展銀行 |
HK$ 1,200 / HK$ 150 最快2個工作天* 申請詳情 / 收費詳情 |
中小企業戶口：HK$ 50,000 |
| 大新銀行 |
HK$ 1,200 / HK$ 200 按銀行開戶時間* 申請詳情 / 收費詳情 |
328商業理財戶口豁免 |
| 中國建設銀行 (亞洲) |
HK$ 1,200 / HK$ 200 最快1個工作天* 申請詳情 / 收費詳情 |
尊尚盈商: HK$ 1,000,000 智選盈商: HK$ 200,000 |
| 工銀亞洲 |
HK$ 1,500 / HK$ 200 最快10個工作天* 申請詳情 / 收費詳情 |
理財 e 時代客戶：HK$ 100,000 理財金客戶：HK$ 800,000 |
| 華僑銀行 |
全免 /全免 最快1個工作天* 申請詳情 / 收費詳情 |
中小企業戶口：豁免 |
| 中信銀行國際 |
HK$ 1,200 / HK$ 300 最快5個工作天* 申請詳情 / 收費詳情 |
中小企業戶口：HK$ 50,000 |
| 上海商業銀行 |
網上申請豁免 / HK$ 150 最快1個工作天* 申請詳情 / 收費詳情 |
中小企業戶口：首年豁免 |
| 招商永隆銀行 |
HK$ 2,000 / HK$ 800 最快4-6星期，按個別情況而定* 申請詳情 / 收費詳情 |
中小企業戶口：HK$ 50,000 金葵花戶口：HK$ 500,000 |
| 集友銀行 |
HK$ 1,200 / HK$ 150 最快4-6星期，按個別情況而定* 申請詳情 / 收費詳情 |
超卓商業理財賬戶：HK$ 100,000 商業理財賬戶：HK$ 50,000 |
| 南洋商業銀行 |
HK$ 1,200 / HK$ 150 最快4-6星期，按個別情況而定* 申請詳情 / 收費詳情 |
超卓商業理財賬戶：HK$ 1,000,000 晉躍商業理財賬戶：HK$ 200,000 商業理財賬戶：HK$ 50,000 |
| 創興銀行 |
HK$ 3,000 / HK$ 250 最快6-8星期，按個別情況而定* 申請詳情 / 收費詳情 |
商業理財賬戶：HK$ 50,000 |
| 富邦銀行 |
HK$ 5,000 / HK$ 350 最快6-8星期，按個別情況而定* 申請詳情 / 收費詳情 |
Fubon GO賬戶：豁免 |
*開戶所需時間只供參考，實際情況由銀行審批而定，另外須符合資格並已提交所有所需文件或資料。
以上資料及連結是參考自18間銀行網站，如資料有任何錯誤，將軍會計不會負上任何法律責任。
銀行審批程序
1) 銀行客戶經理會先審查申請客戶之背景 (例如董事及股東是否有任何犯罪紀錄或是否受制裁等等因素) 。
2) 銀行客戶經理便會審查申請客戶公司之背景資料 (例如是否實質營運還是否空殼公司， 是否有業務資訊及客戶溝通紀錄還是未能提供，是否有實際營運地址還是租用虛擬辦公室，是否有多層控股公司等等因素) 。
3) 當申請者之有限公司架構及董事股東之背景審查經銀行KYC部門通過後，銀行客戶經理將會準備開戶文件後再相約客戶到銀行指定分行進行會面及簽署正式銀行開戶文件。
4) 客戶等待一般等待15-20個工作天 (每間銀行審批時間各有不同)，銀行之後會寄出相關文件 (例如支票薄，網上銀行密碼等等) ，整個成立公司銀行帳戶程序便完成。
提高開戶成功率方法
如何增加銀行審批程序成功機會？
- 提供準確及齊全之公司業務文件 (例如公司發票、公司地址租約、公司MPF供款月結單及購貨單等等) 。
- 董事及股東沒有任何犯罪紀錄或沒有受西方國家制裁。
- 董事及股東之個人業務證明 (例如：出糧紀錄、MPF供款紀錄、 個人報稅紀錄及僱主報稅紀錄等等) 。
- 公司架構必須是簡單 (不涉及多層控股公司架構，不涉及海外控股公司等等) 。
- 香港永久性居民身份證為佳，非本地永久性居民人士程序較為複雜。
為何開戶不成功？一起看看銀行審批程序失敗的常見原因：
- 未能提供準確及齊全之公司業務文件 (例如公司發票、公司地址租約、公司MPF供款月結單及購貨單等等) 。
- 董事及股東曾經有犯罪紀錄或受西方國家制裁。
- 未能提供準確及齊全之董事及股東之個人業務證明 (例如：出糧紀錄、MPF供款紀錄、個人報稅紀錄及僱主報稅紀錄等等) 。
- 公司架構複雜 (例如：涉及多層控股公司架構，涉及海外控股公司等等) 。
將軍會計開公司戶口的好處
1) 能夠安排直接和銀行客戶經理聯絡，節省客戶寶貴時間，節省客戶親身到銀行處理開立企業銀行帳戶時間。
2) 能夠和銀行客戶經理直接聯絡及提交申請企業銀行帳戶所需之文件，節省客戶不必要之申請流程及申請時間。
3) 提供協助解答銀行客戶經理之查詢 (例如補充及提交公司註冊文件，解答公司業務及營運流程細節等等)。
4) 提供專業之開立企業銀行帳戶意見，盡量提高銀行帳戶開立成功機會率。
備註：有關開立公司銀行帳戶之轉介服務，將軍會計並沒有收取客戶任何服務費用，銀行帳戶開立是否成功是按照銀行最終審批結果而定，將軍會計不會負上任何法律責任。
開公司戶口常見問題及注意事項
我們經常收到一些創業者的查詢，開公司可不可以不開銀行戶口，用自己的個人戶口處理收支？這樣做看似簡化了運作，但事實上會引起很多問題：
- 公私賬不分，不能正確記錄收入和支出，不能清楚結算公司經營成果。
- 如是有限公司，執業會計師不會接受私人戶口處理公司收支，將出具有保留意見的審計報告，影響報稅。
- 私人戶口如有大量不明收支，會引起銀行懷疑該戶口用作洗黑錢之用，很大機會被凍結戶口或要求解釋，最壞的情況是被強制結束戶口。
- 以私人戶口進行交易，給人不正式、不規範、不長久的負面印象，難以取信顧客、供應商和投資者等。
在商業經營的過程中，開公司戶口是一項至關重要的步驟，其必要性不僅體現在法律監管層面，更在於賬目的清晰性、形象的提升以及未來融資的方便性。
- 法律監管：
根據現行稅法和公司法，不論是無限還是有限公司，公司資金必須與東主或股東、董事的私人賬戶分開處理，減低瞞稅、逃稅和洗黑錢的嫌疑。 - 賬目清晰：
公司銀行戶口正確記錄公司收入和支出，確保財務報告的真確性，有效檢視經營成果。 - 提升形象：
以公司戶口處理收支，避免私人戶口的非正規和非商業的缺點，有助取信於客戶、供應商和債權人。 - 方便融資：
當公司希望拓展業務，需要向銀行借貸或尋求投資者，銀行戶口是必要的籌集資金工具。
在香港開設公司帳戶時的常犯錯誤
有不少創業人士向我們提出，現在開公司銀行戶口十分困難，即使跟足銀行要求，提供一切所需文件和資料，再接受長達兩、三小時的面試，然後等上一、兩個月，最後卻被告知，不接受開戶。
我們必須明白，作為受到嚴格監管的金融機構，銀行正承受著萬分沉重壓力。他們十分矛盾，一方面想做您生意，但另一方面，又極擔心被犯罪份子利用作戶口作「洗黑錢」用途，稍一不慎，被監管機關指控把關不力，罰款動輒以數十億美元計，所以，銀行在挑選客戶方面，要求越來越嚴謹，並成立獨立部門，專門處理審批開戶口的工作。
總而言之，您要成功開戶口，一定要本身可以滿足銀行對「KYC」 (Knowing Your Client) 的要求。否則，您委托所謂「識人」的中介幫手開戶口，根本毫無用處。
「KYC」 的要求，直接來說，是銀行對創業者有著充份的了解，從而有理由相信創業者開設公司銀行戶口是用於正當生意用途，主要分4方面：
A) 董事、股東、東主背景良好；
B) 董事、股東、東主有相關行業背景和知識；
C) 公司架構簡單明確；
D) 提供資料不齊全。
如何符合「KYC」?
當我們明白銀行對KYC的要求，我們便可以「見招拆招」。
- 公司的管理人員必須有良好的背景，如曾破產或涉及商業罪案的人士，銀行大多不接受開戶口。
解決方法：移除該名有問題人士，確保所有管理人員「身家清白」。 - 公司的管理人員必須擁有相關行業知識。
所謂「隔行如隔山」，一般人開公司，一定已對該行業有相當認識，或是已從事該行業若干年，或是與該行業的前輩合作，斷不會貿貿然就大膽入行。但如果您真是這種情況，建議您先尋求一個對該行業有認識的人士加入管理層，這不單提高開銀行戶口的成功率，更有助您的生意運作。 - 公司架權儘量簡單。
對於新客戶，銀行會傾向歡迎一些簡單架構的公司，如自然人持有公司，而不是公司持有公司。因為越複雜的公司架構，涉及的公司或人士越多，銀行便需要對每個相關公司和人士進行盡職審查，大大提高難度。所以建議創業者先以個人開公司，申請銀行戶口成功後，再變更公司架構，這樣便可以避免過於繁複的「KYC」了。 - 提供齊全的資料，証明您新公司的種種運作和經營，已作出全面週詳和妥當的考慮。
– 資金來源：有積蓄或借款 (銀行月結單、糧單、借款合同)
– 業務地點：店鋪或寫字樓或網店 (租約、網址)
– 經營方針：有週詳計劃 (計劃書、市場調查報告、相關工作履歷)
– 生意預算：有盈利預測和開支預算 (預算表、賬本、合同、發票、購貨單)
– 人手安排：自僱或聘用員工 (僱傭合約、強積金供款單)
總結
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