開公司戶口是企業法律監管的基石，開公司銀行戶口除了確保公司會計賬目清晰，方便會計部門入賬和會計師審核外，更將董事股東個人進支與企業資金分開，降低瞞稅逃稅風險或被銀行凍結戶口，而且有助於取信客戶、供應商、申請牌照或投資者，保持正確財務報表和提升公司形象。專業的會計公司和提供正確的開公司銀行戶口所需文件和收費，可提高成功開戶率。將軍會計為你整合最詳細開公司戶口懶人包，一文看清公司開戶口流程、收費2025最常見問題及解決方案！
延伸閱讀 : 成立香港有限公司服務 | 開公司流程
開公司戶口的作用
根據銀行的制度，個人戶口僅供用於個人財務管理和交易，若發現其被濫用於商業用途，將視為違反戶口特定用途的規定。銀行有權要求客戶解釋個人戶口進支頻繁的原因，或就特定可疑款項進行詳細解釋，並提供證明文件，同時保留終止個人銀行戶口的權利。而開立公司戶口的主要原因如下：
法律監管
根據《商業登記條例》第310章，在香港做生意就需要申請BR，並成立無限或開設有限公司，以個人戶口經營業務是違法行為。
遵從銀行規定
即使成立了公司，但沒有開立商業戶口，繼續以個人戶口收付款，會違反銀行服務指定用途，有機會被銀行凍結戶口，嚴重者甚至會封戶。
不論是無限還是有限公司，公司資金必須與東主或股東、董事的私人賬戶分開處理，減低瞞稅、逃稅和洗黑錢的嫌疑。
賬目清晰
公司銀行戶口正確記錄公司收入和支出，確保會計報表的真確性，亦可容易查閱會計紀錄，包括:
信用卡款項
客戶以信用卡付款，可以於銀行月結單查閱付款紀錄。
電子支付入數
無論以轉數快、Alipay、微信支付、payme或apple pay收款，都可以月結單或網上銀行查看入數紀錄。
加盟商付款
大型網購平台會先於網上收取服務或貨品費用，於供應商提供服務或送貨後，再將購貨成本按合約條款存入供應商公司戶口。
電子支票
可以於網上簽發或存入電子支票，並查看 e-cheque 紀錄。
提升客戶信心
以公司戶口處理收支，可提升客戶信心，減低傀儡戶口詐騙的機會，有助取信於客戶、供應商和債權人。
香港開公司銀行戶口的5個步驟
香港開公司戶口需要的文件清單
1) 公司註冊資料，例如：公司註冊證書、商業登記證、公司章程、法團成立表格或周年申報表、公司架構圖。
2) 股東、董事及簽名人身份證明文件和最近3個月地址證明資料。
3) 業務証明文件，例如：公司發票、公司地址租約、公司MPF供款月結單、購貨單等。
延伸閱讀 :周年申報表 NAR1
銀行戶口審批程序
了解銀行審批帳戶程序有助成功設立公司商業戶口，要經過不同部門審批，除了審核公司實質權益擁有人、股東、董事的背景外，開公司文件是否齊全、公司架構、公司業務性質和發展方案都是能否成功開戶的重要因素。
上載公司註冊文件和成員資料
申請開商業戶口第一步需要上載公司註冊文件和公司成員身份證明，如文件不齊全，會影響第一步的開戶口審批時間。
公司成員背景審查
之後就會進行公司成員盡職審查，即是有限公司的董事、股東和實質權益擁有人；或無限公司的東主和合夥人的背景。
例如董事和股東是否有任何犯罪紀錄、是否政治人物或受到制裁。
申請戶口公司的盡職審查
1. 是否實質營運還是空頭公司?
2. 是否能提供實質業務資訊和客戶溝通紀錄？
3. 是否擁有實際營運地址還是租用虛擬辦公室？
4. 是否有多層控股公司？
業務營運和發展計劃
大多數銀行都需要公司負責人解釋生意營運方式，並提交發展計劃。如生意性質是否敏感行業，例如找換店或fintech，銀行審批會比較謹慎，並會增強盡職調查。因此，在成立公司前期應先咨詢秘書服務公司，了解公司業務性質是否敏感行業，會否增加申請戶口難度。
與銀行職員會面
假如以上文件資料都符合要求，最後一步就是以視像或親身到銀行與職員會面，識別客戶的身分和保留簽名印鑑。
提高開公司戶口成功率方法
為何開戶不成功？開戶失敗常見原因：
- 起動資金和業務計劃脫離現實或不完善;
- 未能提供準確及齊全之公司業務文件，例如發票、公司網址和租約;
- 公司成員曾經有商業犯罪紀錄或是受制裁人士;
- 未能提供公司負責人以往的工作證明，例如出糧紀錄、MPF紀錄、個人報稅表或僱主報稅表;
- 公司架構複雜，例如涉及多層控股公司架構或涉及海外公司控股;
- 商業登記證沒有轉業務性質，business nature仍然是corp。
如何增加公司開戶口成功機會？
- 提供有效的BR，並確保已提交法團業務開業通知書(IRBR200)，而且業務性質與公司計劃是一致;
- 用心思考公司發展方案，小心計算起動資金和利潤計劃;
- 保留正規生意往來文件，提供清晰的業務證據，證明公司是正式而且合法地經營業務。
- 剔走商業犯罪和受制裁人士，或提供更詳盡資料予銀行，進行更增強盡職調查。
- 提供詳盡的個人工作文件或以往做生意紀錄，證明公司成員是有相關資歷和能力妥善營運生意
- 儘量簡化公司架構，如必須要多層控股，應主動提供控股公司文件，海外控股公司更需當地公證人或律師進行公證手續。
- 非本地永久性居民為公司負責人，開戶需提供更多資料，應在開公司前先向銀行查詢。
將軍會計開公司戶口的好處
為什麼銀行需要「認識你的客戶」?
有不少創業人士提出，現在開公司銀行戶口十分困難，即使跟足銀行要求，提供一切所需文件和資料，再接受長達兩、三小時的面試，然後等上一、兩個月，最後卻被告知，不接受開戶。
大家必須理解，銀行作為受到嚴格監管的金融機構，需要面對不同的反洗黑錢措施監管。銀行處境十分矛盾，一方面想做生意，但另一方面，又擔心被犯罪份子利用作戶口作「洗黑錢」用途，萬一被監管機關指控把關不力，罰款動輒以十億美元計。因此，銀行在挑選公司客戶方面，要求越來越嚴謹，設有獨立部門，專門批閱開設公司帳戶文件，進行盡職審查和「認識你的客戶」KYC工作。
資料來源: 香港金融管理局 – 紀律處分行動
總而言之，想成功開商業戶口，一定要能夠滿足銀行對「KYC」 (Knowing Your Client) 和盡職審查要求。否則，即使委托所謂「識人」的中介幫手開戶口，但由於先天不足，亦毫無用處。
認識你的客戶工作「KYC」的要求，簡單而言，就是讓銀行在你成為它的客戶前充份認識你。
銀行本身對你或你的公司並不認識，銀行需要按法例要求，制定盡職審查要求和程序，在開公司商業戶口前，要對創業者有充份的了解，從而有理由相信創業人士開設公司銀行戶口是用於正當生意用途，主要分4方面：
- 董事、股東、東主個人背景良好；
- 公司成員或管理人員具有相關行業背景和知識；
- 公司架構簡單明確；
- 提供準確和齊全的資料
如何符合「KYC」?
當大家明白銀行為什麼要認識你的客戶，對KYC的要求，我們便可以「見招拆招」盡力符合銀行需要。
公司負責人良好背景
公司的管理人員必須具備良好的個人背景，破產人士或曾涉及商業罪案的人士，銀行大多不接受開戶口。
解決方法：移除該名有問題人士，確保所有管理人員身家清白。
公司管理層必須擁有相關行業知識
所謂「隔行如隔山」，一般人開公司，一定已對該行業有相當認識，已有從事該行業多年經驗，或是與該行業的前輩合作，斷不會貿貿然就大膽入行。除非有合理解釋，否則銀行一般不接受新手開公司戶口。
解決方法：建議先尋求一個對該行業有經驗的人士加入管理層，這不單提高開銀行戶口的成功率，更有助生意運作和發展。
証明公司正式營運證明
提供齊全的資料，証明新公司已正式開業，正當運作和經營，並對業務發展作出全面周詳和妥當的考慮。
- 資金來源：工作收入、積蓄或借款，提供銀行月結單、糧單或借款合同
- 業務地點：店鋪或寫字樓，提供已打釐印的租約：網上商店提供公司網址
- 經營方針：已制定周詳計劃，包括：計劃書、市場調查報告、相關工作履歷
- 生意預算：有盈利預測、開支預算和預算表
- 正式營運證明：收支賬本、合同、發票、購貨單
- 人手安排：自僱或聘用員工，僱傭合約、強積金供款單
開公司戶口注意事項及常見問題
我已經成立公司，可以用個人戶口處理公司收支嗎？
不可以，個人帳戶的用途限於個人理財或投資，如以個人戶口作商業用途，一經查證會被銀行終止服務。
而且成立公司但不開銀行戶口，用自己的個人戶口處理收支，做法看似簡化了運作，但事實上會引起很多問題：
公私賬不分
不能準確分辨公司收入和支出，公司不能準確結算經營成果。
稅務問題
倘若稅局對公司的收入或支出作出調查，混亂的個人戶口交易記錄容易引致報錯稅，而且不容易查找收支記錄，難以回覆稅務局提問。
影響審計意見
如是有限公司，執業會計師發現用私人戶口處理公司收支，會發出具保留意見的審計報告。
被銀行封戶
私人戶口如有大量不明收支，會引起銀行懷疑該戶口用作洗黑錢之用，很大機會被凍結戶口或要求解釋，最壞的情況是被強制結束戶口。
負面形象
以私人戶口進行交易，給人不正式、不規範、不長久的負面印象，難以獲得顧客、供應商和投資者的信任。
董事股東一定要親身到去銀行認證身份嗎?
傳統銀行大部份都需要客戶親身到分行或中小企中心核證身份，但部份虛擬銀行公司可透過銀行應用程式申請開戶，用手機拍攝身分證和以自拍方式驗證身分。
在香港開設公司帳戶的最新規定: 18間商業銀行開戶、要求及收費
銀行名稱 |
開戶口費用和時間 |
最低存款金額 |
|---|---|---|
滙豐銀行 |
HK$ 1,300 最快3個工作天* 申請詳情 / 收費詳情 |
滙豐 Sprint 戶口：HK$ 50,000 理財易商務戶口：HK$ 100,000 商業理財戶口：HK$ 500,000 |
恒生銀行 |
HK$ 1,000 最快3個工作天* 申請詳情 / 收費詳情 |
Virtual+商業戶口：HK$ 50,000 商業綜合戶口：HK$ 100,000 |
中銀香港 |
HK$ 1,200 最快3個工作天* 申請詳情 / 收費詳情 |
商業理財賬戶：HK$ 50,000 晉躍商業理財賬戶：HK$ 200,000 超卓商業理財賬戶：HK$ 1,000,000 |
渣打銀行 |
HK$ 1,200 最快3個工作天* 申請詳情 / 收費詳情 |
中小企業戶口：HK$ 200,000 |
東亞銀行 |
豁免開戶口費用 只需存入HK$ 10,000； 最快2個工作天* 申請詳情 / 收費詳情 |
企業綜合理財戶口：HK$ 10,000 |
花旗銀行 |
HK$ 2,000 按銀行開戶時間* 申請詳情 / 收費詳情 |
Citibanking理財：豁免 Citi Priority：豁免 Citigold：HK$ 1,500,000 |
星展銀行 |
HK$ 1,200 最快2個工作天* 申請詳情 / 收費詳情 |
中小企業戶口：HK$ 50,000 |
大新銀行 |
HK$ 1,200 按銀行開戶時間* 申請詳情 / 收費詳情 |
328商業理財戶口：HK$ 30,000 |
中國建設銀行 |
HK$ 1,200 最快1個工作天* 申請詳情 / 收費詳情 |
尊尚盈商: HK$ 1,000,000 智選盈商: HK$ 200,000 |
工銀亞洲 |
HK$ 1,500 最快10個工作天* 申請詳情 / 收費詳情 |
理財 e 時代客戶：HK$ 100,000 理財金客戶：HK$ 800,000 |
華僑銀行 |
全免 /全免 最快1個工作天* 申請詳情 / 收費詳情 |
商業綜合理財戶口：HK$ 50,000 |
中信銀行國際 |
HK$ 1,200 最快5個工作天* 申請詳情 / 收費詳情 |
中小企業戶口：HK$ 50,000 |
上海商業銀行 |
網上申請豁免 最快1個工作天* 申請詳情 / 收費詳情 |
中小企業戶口：HK$ 5,000 |
招商永隆銀行 |
HK$ 2,000 最快4-6星期* 申請詳情 / 收費詳情 |
中小企業戶口：HK$ 50,000 |
集友銀行 |
HK$ 1,200 4-6星期* 申請詳情 / 收費詳情 |
超卓商業理財賬戶：HK$ 100,000 商業理財賬戶：HK$ 50,000 |
南洋商業銀行 |
HK$ 1,200 4-6星期* 申請詳情 / 收費詳情 |
豐聚商業理財賬戶：HK$ 1,000,000 臻裕商業理財賬戶：HK$ 200,000 商業理財賬戶：HK$ 50,000 |
創興銀行 |
HK$3,000 6-8星期* 申請詳情 / 收費詳情 |
商業理財賬戶：HK$ 50,000 |
富邦銀行 |
HK$ 5,000 6-8星期* 申請詳情 / 收費詳情 |
Fubon GO賬戶：HK$ 500,000 |
*以上資料只供參考，實際時間、收費、最低存款金額和細節以銀行資料為准。
總結
以上就是2025年最新的香港開銀行戶口5大流程、所需文件各大銀行的開戶收費指南，在商業運營中，開立公司戶口不僅是營運需要，更是企業成功的基石。開立商業戶口做生命，不僅需是迎合法規監管，還確保賬目清晰、形象正面，方便未來融資。儘管申請過程中可能面對困難，但專業的秘書公司能提供專業意見，協助中小企節省時間和儘快完成開戶流程。總體而言，開公司戶口是企業合規營運、財務透明度和長期成功的不可或缺的一環。
有關《開公司戶口》問題
將軍會計提供免費咨詢
你需要了解將軍會計的專業服務嗎？
